La banca en línea, una herramienta confiable
A nivel mundial el uso de la banca en línea (eBanking)
y el comercio electrónico (eCommerce) ha crecido exponencialmente; sin embargo,
aún cuando se observa un incremento en la referencia por el acceso remoto a sus
cuentas bancarias y las compras en línea, en la región de Latinoamérica
continúan siendo cautelosos con respecto a estas nuevas herramientas, por otra
parte, en México el uso de la banca en línea muestra un crecimiento del 3% con
respecto al 2011, esto es que 8 de cada 10 internautas que vistan portales
bancarios realizaron transacciones a través de la banca en línea de
acuerdo a un estudio realizado por la Asociación Mexicana de Internet A.C.
(AMIPCI) a finales de 2012.
Por ejemplo, se calcula que los usuarios de mBanking en
América Latina están estimados en 18 millones en este año, así se prevé que
para 2015 haya un incremento del 65%, llegando a 140 millones de usuarios, sólo
en la región de América Latina, ganando terreno a los grandes tabúes que de
cierta forma dificultan el crecimiento a los sistemas financieros móviles3.
Para responder a las necesidades de los consumidores finales, quienes buscan
una mayor seguridad al momento de realizar transacciones financieras en línea,
los bancos y los operadores financieros se encuentran en un proceso de
afianzamiento en la relación de confianza que existe entre ellos y sus
clientes, mediante la implementación de soluciones de seguridad cada vez más
robustas.
Se calcula que en países como Argentina y Chile, el
fenómeno del Comercio Electrónico ha sido explotado en considerables
cantidades, por ejemplo se presume que el 85% de la población en estos países
reconoce haber utilizado Internet para comprar y/o vender productos, en tanto
que un 94% asegura tener una cuenta propia en algún sitio especializado en
e-Commerce, es decir páginas de descuentos en línea, promociones y cuponeras1.
Esta tendencia ha impactado positivamente en la
consolidación de empresas de tecnología dedicadas a proveer y desarrollar
soluciones en términos de seguridad digital, quienes han ampliado su oferta de
servicios a los bancos. Tal es el caso de Gemalto, líder mundial digital, quien
adquirió entre 2009 y 2010 diferentes compañías especializadas en esa área, lo
que le ha permitido dedicar todo una línea completa de negocios de eBanking y
soluciones de eCommerce, reforzando sus inversiones en Investigación,
Desarrollo y Marketing, para mantenerse un paso delante de los defraudadores,
que operan con fraudes cada vez más sofisticados a través de
internet y los portales de banca móvil.
En términos de regulación y esquemas de protección en
línea, la mayoría de los países de Latinoamérica se encuentran en una etapa de
prospectiva o de implementación, como Panamá, Colombia y Venezuela, cuyas leyes
al respecto entrarán en vigencia este año. Brasil y México son los países que
llevan la delantera en la región al haber establecido desde hace algunos años
soluciones de autenticación robusta, con sus respectivas regulaciones, gracias
a lo cual se espera que sean los países líderes en la mejora de la confianza en
los pagos en línea y en los servicios de consulta financiera2.
En otros rubros México lidera junto con Chile el
tráfico en línea en dispositivos móviles, le siguen Argentina y Brasil de
acuerdo con el estudio Futuro Digital – México 2012, de la firma comScore. Sin
embargo, el estudio de AMIPCI concluye que a pesar de los buenos resultados de
la banca electrónica en México, aún tiene un alto potencial de desarrollo, pero
también importantes retos para alcanzar los estándares que muestran las
principales referencias internacionales.
Adicional al cumplimiento con las diferentes
regulaciones, los bancos deben considerar distintos aspectos al momento de
desplegar desde cero o actualizar una solución de autenticación robusta para
usuarios finales, como el equilibrio justo entre seguridad y comodidad al
usuario, buscando siempre las soluciones más sencillas. Gemalto ha ayudado a
sus clientes a encontrar este balance perfecto, incluyendo factores de
segmentación de usuarios, facilidad de uso y diferentes candados adecuados a
sus necesidades específicas.
De manera interna, el banco también debe tomar en
cuenta que la solución seleccionada sea fácil de implementar, personalizar y
desplegar, lo cual en ocasiones se convierte en un gran reto, si no se cuenta
con un adecuado socio tecnológico. Estos elementos son los que al final
ayudarán a determinar si dicha solución de seguridad, está hecha a prueba para
el futuro, es decir, ¿Es escalable a estándares de seguridad más altos que le
permitan crecer al mismo tiempo que evoluciona el fraude?, ¿Cumple además de
las regulaciones locales con estándares internacionales? Y, ¿Es una solución
que puede integrarse a la infraestructura de IT existente?
Estas soluciones de seguridad, le permiten además a los
operadores financieros hacer crecer su recurso más importante: la confianza. Y
así, disminuir el temor de sus usuarios a hacer uso de la banca en línea,
a quienes hoy en día les preocupa ser blanco de robos ocurridos al comprar en
línea o al realizar transferencias o consultar información de sus cuentas.
La oferta de eBanking y eCommerce de Gemalto, consta
actualmente de una amplia gama de servicios y soluciones técnicas, que van
desde el asesoramiento de pre-ventas hasta la gestión e implementación de
proyectos. Gemalto ha entregado más de 70 millones de dispositivos de
autenticación robusta en todo el mundo (tokens conectados y desconectados,
tokens móviles, lectores de tarjetas, tarjetas gráficas, etc.), y una de sus
principales ventajas es el gran conocimiento que tiene tanto de la industria de
las telecomunicaciones como de la bancaria, como para crear por ejemplo la
oferta de autenticación móvil más segura y conveniente del mercado.
La inversión en tecnología de seguridad digital,
no sólo permite a los bancos crear y ampliar sus servicios en línea, para
ofrecer a sus clientes consultas y transferencias seguras, también les ayuda a
diferenciarse de sus competidores y responder de forma positiva e incluso
proactiva a las distintas regulaciones de los gobiernos. Por ello, no es de
extrañarnos que cada vez sean más los operadores financieros que implementen
soluciones innovadoras y seguras para convertirse en el “mejor en su tipo”.
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| Herve Bayle |
